Till översikten
Nyheter

30 januari 2025

Intervju med Swedsecs jurister Cecilia Blomqvist och Malin Wissén

En viktig del av Swedsecs arbete för att säkerställa att de personer som arbetar inom finansbranschen är lämpliga är det disciplinära förfarandet. Innan en person får Swedsec-licens gör det anslutna företaget en bedömning om att personen är lämplig att ha licens. Vid misstanke om regelöverträdelse gör företaget en anmälan till Swedsec, och Swedsec gör därefter en bedömning om personen är lämplig att fortsätta ha licens. Processen och hanteringen för disciplinärenden kallas sammantaget för det disciplinära förfarandet.

På Swedsec är det juristerna Cecilia Blomqvist och Malin Wissén som arbetar med hanteringen av inkomna anmälningar. Vi passade på att ställa några frågor till dem om året som gått och hur det disciplinära förfarandet går till.

Hej Cecilia och Malin! Kan ni berätta lite mer om era roller på Swedsec?
– Både Malin och jag är jurister, och jag jobbar både med disciplinärenden och allmänna juridiska frågor, säger Cecilia.
– I min roll arbetar jag främst med frågor inom disciplinområdet, säger Malin.

Statistiken för fjärde kvartalet 2024 och för helåret sammanställdes nyligen. Vad kan ni berätta om året som gått?
– Vi har haft fler återkallade licenser under 2024än de senaste åren. Däremot låg antalet återkallelser för 2024 på ungefär samma nivå som mellan 2016–2019, och vi ser ingen entydig förklaring till varför antalet var högre i år jämfört med 2023, säger Cecilia. Under året har vi fått in ärenden där det har varit många brister vad gäller handläggning av bostadskrediter, t.ex. att man missat att kartlägga inkomster osv. Vi har också sett ärenden med brister i kalkylen av återbetalningsförmåga vid kreditgivning, fortsätter hon.
– I vissa fall har licenshavare handlagt ärenden för närstående där de har en privat koppling till dessa personer. Allvarliga brott, allvarliga regelöverträdelser eller ett flertal regelöverträdelser som olovliga slagningar har också varit förekommande i många fall, tillägger Malin.

Vilka är de vanligaste regelöverträdelserna som leder till en återkallelse av licensen? Och varning? 
– Det vanligaste när det kommer till återkallelser är att licenshavaren har gjort antingen en allvarlig regelöverträdelse eller så har han eller hon gjort flera överträdelser som gör att Swedsecs disciplinnämnd sammantaget inte anser att licenshavaren är fortsatt lämplig, berättar Malin.
– Allvarliga brott, både sådana som har med tjänsten att göra eller som inte har med tjänsten att göra, brukar också leda till återkallelse. När det gäller varningar kan det röra sig om en regelöverträdelse som inte bedöms vara så pass allvarlig att licenshavaren ska bli av med sin licens men det kan också handla om att det finns förmildrande omständigheter som gör att en återkallelse framstår som alltför ingripande, tillägger Cecilia.

Hur ser processen för disciplinärenden ut, från anmälan till beslut om påföljd?
– När ett anslutet företag misstänker regelöverträdelser eller får information om brott gällande en anställd som har Swedsec-licens ska det anslutna företag göra en anmälan till Swedsec. Vi på Swedsec kan också inleda ett ärende på eget initiativ vid misstanke om regelöverträdelser. Det kan gälla både regelöverträdelser av Swedsecs regelverk eller företagets interna regler, säger Malin.
– Malin och jag handlägger ärendena. Vi ser till att både licenshavararen och det anmälande företaget får ta del av allt material i ärendet och att ärendet utreds så att Swedsec förstår vad som har hänt och på vilket sätt företaget menar att licenshavaren har agerat i strid med reglerna. När skriftväxlingen är klar föredras ärendet i disciplinutskottet som består av tre externa jurister och vår VD och mig, säger Cecilia. Utskottet gör en preliminär bedömning som både licenshavaren och företaget får yttra sig över. Om utskottet därefter bedömer att regelöverträdelsen skulle kunna leda till en återkallelse eller varning lämnas ärendet över till disciplinnämnden som beslutar om påföljd. Swedsecs disciplinnämnd leds av två justitieråd i Högsta domstolen och Högsta förvaltningsdomstolen, och övriga ledamöter är utsedda av Swedsecs styrelse utifrån deras expertis och erfarenhet inom finans och juridik. Malin och jag lämnar över ärendet till disciplinnämndens ordförande som därefter sätter ihop en nämnd. Vi är dock inte delaktiga i nämndens arbete. Om vi i utskottet skulle komma fram till att anmälan inte skulle leda till minst en varning beslutar vi att lämna anmälan utan åtgärd.

Hur säkerställer Swedsec ett rättssäkert förfarande?
– Det är viktigt att processen är rättssäker eftersom ett beslut om att återkalla en licens i praktiken blir ett yrkesförbud för licenshavaren. Både licenshavaren och det anslutna företag får alltid ta del av materialet som kommer in och licenshavaren får möjlighet att bemöta anmälan och kan också anlita ett ombud, förklarar Malin.
– Innan disciplinutskottet skickar ärendet vidare till disciplinnämnden gör utskottet en preliminär bedömning och det får licenstagaren och det anslutna företaget ta del av för att se till att vi har uppfattat allting rätt. Innan disciplinnämnden fattar sitt beslut får också licenshavaren möjlighet att komma med ytterligare synpunkter direkt till disciplinnämnden. Licenshavaren kan få komma och berätta muntligen inför nämnden. Vi har som mål att handlägga ärendet skyndsamt eftersom vi vet att licenshavare upplever att den här processen är påfrestande, säger Cecilia.

Vad behöver anslutna företag tänka på när de gör en anmälan?
– De ska redogöra för så tydligt som möjligt vad som har hänt så att vi på Swedsec kan skapa oss en bild av vad som hänt samt lämna in underlag och relevanta interna regler som gällde vid tidpunkten då regelöverträdelsen inträffade. Om ett anslutet företag har frågor om anmälan av regelöverträdelser kan de alltid kontakta mig eller Cecilia, förklarar Malin.

Vad är det bästa med att arbeta på Swedsec?
– Jag har arbetat på Swedsec i ett år och hade i min tidigare arbetsroll Swedsec-licens och gjorde ÅKU. Min uppfattning var redan då att Swedsec är ett företag som bidrar till att upprätthålla förtroendet för finansbranschen. Mina arbetsuppgifter är intressanta och jag har trevliga och kompetenta kollegor, säger Malin.
– Jag håller med Malin, det känns värdefullt att kunna bidra till en sund och hållbar finansmarknad. Det är intressant och varierat att arbeta med disciplinärenden eftersom varje ärende är unikt. Det är också viktigt att vi har en bra process som värnar både om licenshavaren och det anslutna företaget, avslutar Cecilia.

Om det disciplinära förfarandet

Företag som är anslutna till Swedsec är skyldiga att anmäla de regelöverträdelser som licenshavare har begått om det finns skäl att anta att de kan leda till en återkallelse eller varning. Beredning och behandling av disciplinärenden ska ske rättssäkert och skyndsamt. Ett disciplinärende ska utredas på ett sådant sätt som ärendet kräver.

Ärenden bereds av Swedsec. Vid beredningen gäller kommunikationsprincipen, vilken innebär att alla handlingar som kommer in ska skickas till motparten för kännedom och eventuellt bemötande. Alla disciplinärenden handläggs under strikt sekretess, vilket betyder att inga kommentarer lämnas till utomstående. Disciplinnämnden fattar beslut om disciplinpåföljd; återkallelse, varning eller erinran. Disciplinnämndens beslut publiceras på Swedsecs hemsida i anonymiserad form.

Malin och Cecilia_kvadrat

Malin Wissén och Cecilia Blomqvist

This site is registered on wpml.org as a development site. Switch to a production site key to remove this banner.